RatingGutachten über Bonität
Das Rating (englisch to rate = jemanden einschätzen, beurteilen) ist also eine Art Gutachten über die Kreditwürdigkeit (Bonität) Ihrer Person und Ihres Unternehmens. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Und je geringer das Risiko, desto niedriger die Zinsen. Umgekehrt: Je höher das Risiko für die Bank, desto höher die Zinsen für den Kreditnehmer.
Ein Rating untersucht:
die wirtschaftliche Situation Ihres Unternehmens - die Qualität Ihres Managements und Ihrer Unternehmens-Organisation
- die Situation Ihres Unternehmens am Markt und die Zukunft des Marktes und der Branche
- die Beziehung zwischen Ihrem Unternehmen und Ihrer Hausbank
- Ihre Unternehmensentwicklung und Unternehmensplanung
Jeder Kreditnehmer muss sich auf ein Bankenrating einstellen. Bei bestehenden Unternehmen überprüft die Bank dabei vor allem die Jahreserfolgsrechnungen (Einnahmen-Überschussrechnungen bzw. Bilanzen der letzen Jahre).
Rating-Ergebnis zur Kurskorrektur
Das Rating-Ergebnis Ihrer Bank liefert auch dem Unternehmer selbst sehr genaue Hinweise darüber, wie gut das Unternehmenskonzept ist und wie gut sein Unternehmen arbeitet. Das bedeutet: Rating ist nicht nur eine "Hürde" auf dem Weg zu einem Kredit. Es bietet Unternehmen auch einen fundierten "Unternehmens-Check", der Ihnen hilft, Risiken zu erkennen und Potenziale zu nutzen.
Transparenz gegenüber Hausbank
Je mehr Ihre Bank über Ihr Unternehmen und vor allem Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse weiß, desto besser kann Sie mit Ihnen zusammenarbeiten. Und desto besser kann ein Rating ausfallen.
Rating-Tipps
- Erstellen Sie Ihre Einnahmen-Überschussrechnungen bzw. Bilanzen und Betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA) vollständig und transparent.
- Legen Sie Einnahmen-Überschussrechnungen bzw. Bilanzen und BWA Ihrer Bank unaufgefordert und zeitnah vor, auch dann, wenn Sie keinen Kredit benötigen.
- Pflegen Sie eine offene Kommunikation mit Ihrer Bank – auch bei negativen Entwicklungen.
- Ordnen Sie alle Unterlagen sorgfältig und übersichtlich (z.B. Verträge, Rechnungen, Zahlungen, Kalkulationen).
- Sorgen Sie für Sicherheit in Ihrer Datenverarbeitung.
- Legen Sie Organisations-Handbücher für alle wichtigen Abläufe im Unternehmen an.
- Führen Sie Ihr Konto im Rahmen der Vereinbarungen (kein Überziehen des Kreditrahmens).
- Halten Sie sich immer an Vereinbarungen mit Ihrer Bank.